Unelmiesi auto lainalla – Mitä pitää ottaa huomioon?

Auton hankinta vaatii usein suunnittelua ja sopivan autolainan löytymisen. Etenkin kun aikeissasi on hankkia auto, josta olet haaveillut pitkään, on tärkeä käydä läpi lainaa seikat ja eri lainavaihtoehdot, jotta pääset tavoitteeseesi. 

Vakuudeton autolaina on yleisin rahoitusvaihtoehto auton hankkimiseen Suomessa ja muissa Pohjoismaissa. Eikä ihme, vakuudettoman autolainan etuja ovat sen nopeus, vaivattomuus ja joustavuus. Riippuen autosta ja mahdollisista säästöistä, vakuudetonta autolainaa voit saada 1000 €-70000 € väliltä tarpeisiisi joustaen.

Lainantarjoajissa ja lainaehdoissa on eroja, joten vertailemalla varmistat, että maksat autosta edullisimman mahdollisen hinnan. Myös autolainaan soveltuvissa kuluttajalainoissa on eroja. Ja muista, että ennen lainan vertailua on hyvä tietenkin kartoittaa henkilökohtainen taloustilanne, säästöt ja autovaihtoehdot, jotta tiedät suunnilleen, millaiselle lainalle on tarvetta. 

Kilpailuta autolaina kuluttajalainoja välittäviä sivustoja hyödyntämällä

Kun olet kartoittanut unelmiesi auton tärkeimmät ominaisuudet ja sen, onko auto paras ostaa uutena vai käytettynä, ja tiedät suunnilleen, millaisen budjetin auto vaatii, voisi sanoa, että työläin vaihe on ohi. Seuraavaksi voit siirtyä tarkastelemaan lainoja.

Helpoin ja yksinkertaisin väylä päästä edullisimpaan autolainaan käsiksi on käyttää vakuudettomia autolainoja vertailevia lainanvertailusivustoja. Vertailusivusto tarjoaa läpinäkyvän alustan, josta näet helposti eri lainantarjoajien ehdot ja maksut.

Oma osuutesi on miettiä, millaisilla kuukausierillä lainan takaisinmaksu onnistuu. Autolainan kokonaissumma ja lainaerän suuruus määrittävät laina-ajan. 

Turvallinen lainaerä jättää joustoa myös muihin kuluihin ja yllättäviin menoihin. Toisaalta tehokas takaisinmaksusuunnitelma kannattaa, sillä lyhyemmällä laina-ajalla minimoit auton kokonaiskustannukset lainan osalta.

Kun täytät hakemuksen huolellisesti, ja ehtosi täyttyvät, voi päästä autokaupoille jo samana päivänä, viimeistään muutaman päivän sisään lainatarjouksen hyväksymisestä. 

Kulutusluotto auton hankintaan

Kulutusluotto on erinomainen vaihtoehto auton hankintaan. Kulutusluottoja voi muiden vakuudettomien autolainojen tapaan tarkastella helposti vertailusivustojen kautta.

Kulutusluottoa on mahdollista saada muutamasta sadasta eurosta ylöspäin. Luoton ehdot ja lainasummat vaihtelevat lainanmyöntäjän mukaan. Erityistä kulutusluotossa on se, että kertalainan lisäksi sitä voidaan tarjota jatkuvana luottona. 

Jatkuva kulutusluotto on joustavasti kuluttajan käytössä siten, että sitä haetaan kerran ja sen jälkeen luotto on vapaasti käytössä sopimuksen sisältämään maksimirajaan saakka. Auton lisäksi kulutusluottoa voi siis käyttää jatkossa monenlaisiin lainatarpeisiin.

Autolainaan sopivat kuluttajalainamarkkinat ovat Ruotsissa laajat

Ruotsissa vakuudettomiin autolainoihin (billån utan säkerhet) on tarjolla laaja kirjo vaihtoehtoja. Tämän vuoksi myös lainanvertailusivustoja on tarjolla Ruotsissa runsaasti. Osa lainantarjoajista palvelee useammissa Pohjoismaissa. 

Lainapalveluiden avulla voit saada yleiskuvan eri lainanantajien tarjouksista ja ehdoista. Vertailusivuilta voit löytää myös muiden lainanhakijoiden kokemuksia lainanotosta.

On suositeltavaa käyttää useampaa vertailupalvelua saadaksesi kattavan kuvan Ruotsin lainamarkkinoista. Henkilökohtaiset kuluttajalainat ja niiden vertailusivustot auttavat autolainan lisäksi muissa lainatarpeissa.

Ruotsissa lainanmyöntämisen ehtona on pitkälle samat ehdot kuin Suomessa. Esimerkiksi vähimmäisikä on vähintään 18 vuotta, mutta useat lainantarjoajat vaativat vähintään 20 vuoden ikää.

Lainojen kilpailuttajia kannattaa hyödyntää laajasti, jotta löydät varmasti omiin kriteereihin sopivan lainantarjoajan. Kun lainanhakukriteerit täyttyvät, laina tulee nopeimmillaan jopa 15 minuutissa.

Tanskassa selvität vakuudettomat autolainat muutamissa minuuteissa

Tanskassa vakuudetonta autolainaa voi saada aina kymmeneen miljoonaan kruunuun saakka. Lainoja voi vertailla välittömästi täyttämällä hakemuksen perustiedot ja kirjautumalla MitID-tunnuksella lainanvertailusivulle.

Ennen kuin lainahakemuksen lähettää on hyvä kokeilla, mitä eri lainasummat ja niiden takaisinmaksuajat tietävät kuukausitasolla. Lainan kuukausierä ja takaisinmaksuaika peilautuvat hakijan tuloihin, ikään ja muihin kriteereihin, jolla lainanmyöntämistä arvioidaan.

Lainanvertailusivusto antaa läpinäkyvästi kaikki tiedot lainoista ja niiden sisältämistä ehdoista ja kuluista. Avoin lainakäytäntö on sataprosenttisen luotettava, jolloin lainantarjoajan valinta on turvallinen ja mahdollistaa juuri omaan tilanteeseen sopivan lainan valitsemisen.

Onko sinulla ennestään lainaa – yhdistä vanhat lainat edullisesti autolainaan

Jos sinulla on jo ennestään lainoja ja autolainan otto mietityttää, kannattaa ehdottomasti katsoa läpi yhdistelylainat. Yhdistelylaina on hyvä ratkaisu, jos sinulla on useita pienempiä lainoja. Yhdistämällä lainat yhdeksi lainan korkokustannukset ja kuukausierät saa yleensä pienemmillä kuluerillä.

Jos haet autolainaa yhdistelylainalla, laske ensin kaikki vanhat lainat tarkasti yhteen ja kartoita autobudjetti tarkkaan, jotta yhdistelylaina ja tarve tulisi mahdollisimman harkiten rajattua. Jälleen kerran, yhdistelylainat on erittäin tärkeä kilpailuttaa ja vertailla, jotta vältyt ylimääräisiltä kuluilta.

Kuinka yhdistelylainan ottaminen käytännössä tapahtuu? Helpoiten pääset etenemällä seuraavasti:

1. Selvitä nykyiset velat

Listaa kaikki nykyiset lainasi, kuten pikavipit, kulutusluotot ja osamaksut.

Tarkista kaikkien lainojen korot, kuukausierät ja jäljellä olevat summat.

2. Vertaile lainatarjouksia

Pyydä yhdistelylainatarjouksia pankeilta, rahoituslaitoksilta tai lainanvälittäjiltä käyttämällä lainanvälittäjää, joka kerää kaikki mahdolliset tarjoukset puolestasi ja valitsee niistä tarpeisiisi sopivimmat.

Muutamasta parhaasta tarjouksesta  näet helposti yhdistelylainojen korot, kulut ja takaisinmaksuajan.

3. Tee lainahakemus

Täytä sähköinen hakemus palveluntarjoajan verkkosivulla.

Lisää tiedot tuloistasi, menoistasi ja yhdisteltävistä lainoista.

Tarkista, että luottotietosi ovat kunnossa, sillä pankeilla on oikeus tarkistaa tiedot ennen lainanmyöntämistä.

4. Hyväksy tarjous ja maksa vanhat lainat pois

Kun olet saanut ja hyväksynyt sopivan tarjouksen, pankki joko maksaa velkasi suoraan tai siirtää summan tilillesi, jotta voit itse hoitaa maksut.

Yhdistelylainan jälkeen sinulla on vain yksi laina maksettavana ja hallussasi unelmien auto. Yhdistelylainan maksu on yksinkertaista, sillä muistettavanasi on vain yhden lainan suoritus, joka jo osaltaan pienentää riskiä ohittaa epähuomiossa maksuerien suorittamisen.

Ruotsissa saat autolainaa 700000 kruunuun saakka

Yhdistelylainat toimivat samalla tavalla kaikissa Pohjoismaissa, myös Ruotsissa. Yhdistelylaina on kätevä tapa yhdistää useammat vakuudettomat lainat samaan lainapakettiin. Ruotsissa yhdistelylainaa voi saada pienemmistä summista aina 700000 kruunuun saakka.

Muiden kuluttajalainojen tapaan autolaina yhdistelylainalla on aina syytä kilpailuttaa. Täysin ilmainen vertailu tapahtuu yhdistelylainoja kilpailuttamista tarjoavan palvelun kautta. Auton ostajan etu on, että yksi palveluntarjoaja pystyy kilpailuttamaan jopa 30 yhdistelylainantarjoajaa kerralla. Se nopeuttaa autokauppojen tekoa huomattavasti.

Norjassa lainanhakijan profiili merkittävässä roolissa

Norjassa yhdistelylainan takaisinmaksuaika on yleensä 1–5 vuotta riippuen lainanottajan tarpeesta ja takaisinmaksukyvystä ja lainan ikäraja liikkuu 22 ja 23 vuoden välillä.

Yhdistelylainahakemus lainankilpailuttajan kautta vaatii yleensä tiedot tuloistasi, menoistasi ja yhdisteltävistä lainoista. Nämä tiedot yhdistettynä autolainaan antavat suuntaa, kuinka laina-aika on sopeutettavissa hakijan talouteen.

Verkossa tehty lainahakemus on nopea keino päästä käsiksi parhaisiin lainatarjouksiin. Muista että pankit voivat tarkistaa luottotiedot ennen lainan myöntämistä. Muutenkin lainahistoria on merkittävässä roolissa, kuinka helposti ja millaisilla ehdoilla yhdistelylainaa myönnetään.

Yhdistelylainasopimus allekirjoitetaan sähköisesti norjalaisen BankID:n avulla, mikä edellyttää, että hakijalla on oma pankkitili. Yhdistelylaina suoritetaan vain omalle tilillesi norjalaisessa pankissa.

Tanskan yhdistelylainatarjoukset saa muutamassa minuutissa kun esityö on tehty

Tanskan yhdistelylainat löytyvät kilpailuttajan sivuilta muutamassa minuutissa. Ennen kun lähdet hakemaan lainaa, ensimmäinen ja tärkein vaihe on selvittää, mitä nykyiset lainasi todella maksavat sinulle. Tämä voi viedä hieman aikaa, mutta aika on hyvä ottaa, jotta yhdistelylaina antaa todellista arvoa.

Usein olet jo maksanut ainakin osan lainastasi pois, joten jäljellä jäävät maksut voi olla haastava selvittää. Jotkut lainanantajat voivat myös olla hieman epäselviä hinnan suhteen ja käyttää esimerkiksi todellisen vuosikoron sijasta standardikorkoa.

Jos sinulla on kiinteäkorkoinen laina, jäljellä jäävä kuukausierä kerrottuna jäljellä olevilla kuukausilla kertoo lainan lopullisen hinnan. Muista, että uuden yhteisen lainasi on oltava tätä edullisempi tai sen on tarjottava sinulle paremmat ehdot, jotta lainojen yhdistäminen olisi järkevää.